Bør du acceptere forsikringsselskabets første tilbud om erstatning?

Når forsikringsselskabet sender et tilbud om erstatning, kan det føles som en lettelse. Efter en lang periode med smerter, behandling, sygemelding og usikkerhed kan det være fristende at acceptere beløbet og komme videre. Men du bør være forsigtig. Forsikringsselskabets første tilbud er ikke altid det rigtige tilbud.

Det betyder ikke, at tilbuddet nødvendigvis er forkert. Mange forsikringsselskaber behandler sager professionelt og korrekt. Men selskabet er ikke din rådgiver. Det har ikke til opgave at optimere dit krav eller sikre, at du får mest muligt. Derfor bør du selv sikre, at alle relevante erstatningsposter er med, og at beregningen er rigtig.

Hvad kan et tilbud dække?

Efter en personskade kan der være krav på flere forskellige poster. Erstatningsansvarsloven nævner blandt andet tabt arbejdsfortjeneste, helbredelsesudgifter, andet tab som følge af skaden, svie og smerte, varigt mén og erstatning for tab af erhvervsevne.

Ikke alle poster er relevante i alle sager. Men alle relevante poster bør være vurderet, før sagen afsluttes. Et tilbud kan være for lavt, hvis det kun dækker nogle krav, eller hvis opgørelsen bygger på forkerte forudsætninger.

Eksempelvis kan tabt arbejdsfortjeneste være opgjort uden pension, bonus, tillæg, overarbejde eller provision. Perioden kan være sat for kort. Méngraden kan være vurderet for lavt. Eller erhvervsevnetabet kan være afvist, selv om din arbejdsevne endnu ikke er tilstrækkeligt afklaret.

Er tilbuddet aconto eller endeligt?

Et af de vigtigste spørgsmål er, om tilbuddet er en acontoudbetaling, en delvis betaling eller en endelig afslutning. En acontoudbetaling betyder typisk, at du modtager et beløb nu, mens sagen fortsætter. En endelig afslutning betyder derimod, at du kan være ved at give afkald på yderligere krav.

Læs derfor formuleringen nøje. Står der, at beløbet er til fuld og endelig afgørelse? Står der, at du ikke kan rejse yderligere krav? Tager forsikringsselskabet forbehold for nogle poster? Er der poster, som slet ikke er nævnt?

Hvis du er i tvivl, bør du ikke underskrive eller svare ja, før tilbuddet er gennemgået.

Er din helbredstilstand afklaret?

En stor risiko ved at acceptere et tilbud er, at sagen afsluttes for tidligt. Hvis du stadig er i behandling, venter på speciallægeerklæring, har fortsatte symptomer eller er under kommunal afklaring, kan det være for tidligt at gøre sagen endeligt op.

Varigt mén bør som udgangspunkt først vurderes, når helbredstilstanden er stabil. Erhvervsevnetab kræver, at din fremtidige arbejdsevne og indtjeningsevne kan vurderes. Efter erstatningsansvarsloven ydes der ikke erstatning for tab af erhvervsevne, hvis erhvervsevnetabet er under 15 procent. Det gør vurderingen af arbejdsevnen central.

Hvis sagen afsluttes, før de forhold er afklaret, risikerer du at acceptere en for lav erstatning.

Kan sagen genoptages senere?

Det kan være svært at genoptage en afsluttet sag. Det er ikke nok, at du senere fortryder, eller at du opdager, at beløbet måske var lavt. Der skal normalt være et grundlag for genoptagelse, eksempelvis væsentligt ændrede faktiske omstændigheder.

Derfor bør du være ekstra forsigtig, hvis du stadig har smerter, afventer undersøgelser, ikke er tilbage i arbejde eller endnu ikke ved, om du får varige gener.

Forsikringsselskabets beregning bør kontrolleres

Selv små fejl i en erstatningsopgørelse kan få stor betydning. Det gælder især ved tabt arbejdsfortjeneste og erhvervsevnetab. Her kan fejl i årsløn, periode, fradrag eller erhvervsevnetabsprocent betyde mange tusinde kroner og i nogle sager langt mere.

Ved varigt mén bør det vurderes, om méngraden er korrekt, og om alle gener er medtaget. Ved svie og smerte bør sygeperioden gennemgås. Ved udgifter bør det kontrolleres, om relevante bilag er indsendt og medregnet.

Det er også vigtigt at se på, om forsikringsselskabet har fratrukket ydelser korrekt. Efter erstatningsansvarsloven skal der ved tabt arbejdsfortjeneste ske fradrag for blandt andet løn under sygdom, sygedagpenge og visse andre ydelser, der dækker samme tab.

Hvornår kan du acceptere?

Du kan godt acceptere et første tilbud, hvis sagen er enkel, dokumentationen er fuldstændig, alle poster er afklaret, og beregningen er korrekt. Men jo mere alvorlig skaden er, desto større grund er der til at få en uafhængig vurdering.

Det er især vigtigt at søge rådgivning, hvis du har varige gener, længere sygemelding, indkomsttab, arbejdsevneproblemer, tidligere helbredsgener, nedsættelse på grund af egen skyld eller uenighed om årsagssammenhæng.

Få tilbuddet vurderet, før du siger ja

Et erstatningstilbud kan have betydning for din økonomi i mange år. Derfor bør du ikke lade træthed, tidspres eller ønsket om at komme videre afgøre sagen.

Har du modtaget et tilbud fra forsikringsselskabet? Kontakt en advokat med speciale i erstatning for personskade, før du accepterer. En advokat kan gennemgå tilbuddet, kontrollere beregningen og vurdere, om du bør kræve mere.