Erstatning og personskade
Podcast: Psykisk arbejdsskade
Når man kommer til skade på arbejdet, er det nødvendigvis ikke en fysisk skade. ...
14. december 2023
Mange mennesker tegner igennem tiden forskellige forsikringer, som de ikke får gjort brug af, den dag skaden sker. Enten fordi de glemmer forsikringen – eller fordi det kan være svært at bevare overblikket over sine privattegnede forsikringer og deres forskellige dækninger.
Du skal derfor være opmærksom på, at du i en lang række tilfælde kan gøre brug af egen forsikring og få udbetalt erstatning, hvis du bliver udsat for en trafikskade, arbejdsskade, patientskade eller bliver ramt af en fritidsulykke.
Her er nogle af de forsikringer, du kan få erstatning fra – i flere tilfælde også ved sygdom, der ikke skyldes en ulykke:
Hvilke forsikringer, du skal tegne, er et spørgsmål om afvejningen af risikoen for, at der sker en skade sammenlignet med den præmie, du betaler til forsikringsselskabet for at have den pågældende forsikringsdækning. Enkelte forsikringer er dog lovpligtige. Det gælder eksempelvis ansvarsforsikringen på biler og hunde.
Du skal være opmærksom på, at eventuelle erstatninger samt udbetalinger fra egne forsikringer som regel ikke bliver fratrukket i de erstatningsbeløb, som du modtager fra et eventuelt ansvarsforsikringsselskab og arbejdsskadeforsikringsselskab i anledning af en trafikskade, arbejdsskade eller patientskade.
En ulykkesforsikring dækker den situation, hvor du udsættes for en personskade som følge af en ulykke. Omvendt dækker ulykkesforsikringen ikke skade opstået på grund af sygdom.
Det er vigtigt at være opmærksom på, at der findes to forskellige typer af ulykkesforsikringer: heltidsulykkesforsikringer og fritidsulykkesforsikringer. Begge forsikringer dækker skader, som sker i fritiden. Hvis du kommer til skade i arbejdstiden, vil det dog kun være heltidsulykkesforsikringen, som dækker i dén situation. Der er derfor stor forskel på dækningen.
De fleste ulykkesforsikringer dækker også skader, der sker i udlandet.
Ja, og beløbet kan derudover kreditorbeskyttes, hvis det indsættes på en kreditorbeskyttet konto i dit pengeinstitut.
En førerforsikring kaldes også førerpladsdækning og er en del af din bilforsikringen. Forsikringen dækker skader på føreren af bilen, hvilket bilens lovpligtige ansvarsforsikring ikke dækker.
En forsikring ved tab af erhvervsevne dækker, hvis du helt eller delvist mister evnen til at arbejde. Typisk er betingelsen, at din erhvervsevne er nedsat med 1/3, 1/2 eller 2/3, for at du er berettiget til en udbetaling fra forsikringen. Udbetalingen er enten et skattefrit engangsbeløb, en skattepligtig månedlig ydelse eller en kombination heraf. Du vil typisk have mulighed for at tegne en forsikring ved tab af erhvervsevne gennem dit pensionsselskab.
En forsikring ved kritisk sygdom berettiger til en udbetaling, hvis du bliver ramt af en af de sygdomme, der er oplistet i forsikringsbetingelserne. Det er et krav, at du rammes af sygdomme, der specifikt er nævnt i dine forsikringsbetingelser. En række forskellige alvorlige sygdomme er ofte omfattet af forsikringsdækningen, herunder visse former for blodpropper og kræftsygdomme. Du vil typisk have mulighed for at tegne en forsikring ved kritisk sygdom gennem dit pensionsselskab.
Beløb fra en livsforsikring kommer til udbetaling til de efterladte ved dødsfald. Betingelserne for udbetalingen og hvem, der er berettiget til at modtage beløbet, fremgår af den enkelte forsikringsaftale.
En arbejdsskadeforsikring er lovpligtig for enhver arbejdsgiver, der har ansatte. Arbejdsskadeforsikringen dækker krav efter arbejdsskadesikringsloven. Arbejdsskadesikringsloven berettiger til dækning af behandlingsudgifter, godtgørelse for varigt mén, erstatning for tab af erhvervsevne samt overgangsbeløb, erstatning for forsørgertab og godtgørelse til efterladte ved dødsfald.
Som ansat er du derfor omfattet af din arbejdsgivers lovpligtige arbejdsskadeforsikring.
Som selvstændig bør du tegne en arbejdsskadeforsikring for selvstændige, så du selv er berettiget til ydelser efter arbejdsskadesikringsloven i tilfælde af en arbejdsskade.
Hvis du ikke har tegnet forsikringer, bliver dine muligheder for at få erstatning væsentligt mindre. Dog kan du få erstatning, hvis der findes en ansvarlig skadevolder. Du skal huske, at det er dig som tilskadekommen, der skal bevise, at skadevolder er erstatningsansvarlig, og at du har krav på godtgørelse og erstatning.
Ja. Hvis du har flere ulykkesforsikringer eller andre privattegnede forsikringer, kan du få udbetalinger fra dem alle.
Der findes dog forskellige begrænsninger. Dette gælder eksempelvis ved dækningen af dine behandlingsudgifter, hvor du alene får dækket din reelle udgift én gang, ligesom udbetalingen af forsikringssummer i forbindelse med uarbejdsdygtighed kan betyde, at der sker modregning i eventuelle offentlige ydelser, du er berettiget til.
Størrelsen på godtgørelsen vil dels afhænge af den dækningssum, som gælder for din ulykkesforsikring, og dels afhænge af størrelsen af det varige mén, og hvad der ifølge forsikringspolicen berettiger til udbetaling. Mange forsikringer indeholder en betingelse om, at man først er berettiget til udbetaling ved en méngrad på 5, 8 eller 10 procent eller højere.
Som udgangspunkt kan man først få erstatning for varigt mén, hvis man har en méngrad på 5 procent eller mere. I nogle tilfælde kan det dog også fremgå af dine forsikringsbetingelser, at du først er berettiget til udbetaling ved eksempelvis 8 eller 10 procent i varigt mén eller højere.
Det er ikke lovpligtigt at have en ulykkesforsikring, som dækker skader, hvor du pådrager dig varige mén, men det er en rigtig god idé.
Strakserstatning betyder, at du har ret til udbetaling, allerede når skaden sker. Det kan eksempelvis være ved knoglebrud. I det tilfælde behøver du ikke at vente på, at det varige mén kan vurderes, hvilket typisk sker et år efter skaden eller et år efter endt behandling.
Din skade skal som udgangspunkt anmeldes til forsikringsselskabet inden tre år efter, at skaden er sket. Hvis du har opsagt din forsikring efter skaden og inden anmeldelse, da kan der gælde andre frister.
Du er altid velkommen til at henvende dig til os og få en indledende drøftelse af din sag. Vi har stor erfaring i at analysere situationen og give dig råd om, hvad der er bedst at gøre.
